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四大互聯網巨頭悉數加入信用卡還款“收費大軍”

  四大互聯網巨頭悉數加入信用卡還款“收費大軍”

  繼微信、支付寶還信用卡收費后,京東金融、度小滿金融也先后宣布將開啟收費模式。近日,京東金融發布通知稱,從9月1日開始,同一用戶每月最高可享有1萬元的免費還款額度,超過1萬元的部分收取0.15%的服務費。 度小滿金融也在近日公告稱,從8月29日起,每筆信用卡還款將額外收取實際還款金額的0.1%作為手續費。至此,四大互聯網巨頭悉數加入信用卡還款“收費大軍”。不過,隨著支付機構還款銀行的通道費上漲,未來用戶的“免費午餐”也將越來越少。

  消耗過多 巨頭也“吃不消”了

  記者發現,越來越多平臺開始收取信用卡還款手續費。蘇寧金融從8月1日起,每個用戶享有1萬元以內免費還款額度,每月累計還款金額1萬到5萬之間收取0.08%手續費,超過5萬元則收取0.2%手續費。

  過去幾年,用戶習慣性通過互聯網金融平臺上的信用卡還款功能還款。然而實際上,當用戶通過支付平臺發起從“銀行卡-信用卡”的還款過程時,每一筆還款都需要支付相應的通道費給銀行。

  隨著移動支付還款的普及,越來越多的用戶選擇通過互聯網金融平臺給信用卡還款。僅以微信支付為例,微信每年所承擔的信用卡還款金額可能就超過萬億元,以此計算,微信可能每年都要交給銀行幾十億的通道費用。如此龐大用戶基數背后所帶來的交易補貼成本壓力可想而知。“以往這一筆費用都是由平臺來‘代付’,所以很多用戶以為這項功能是免費的,但實際上并不是,由于綜合經營成本上升等因素的影響,巨頭們也沒辦法繼續補貼用戶了。”某支付機構人士對新快報記者說。去年7月份,微信發布公告要對所有信用卡還款進行收費時,提出的理由是“因每一筆還款背后都會產生支付通道手續費,騰訊財付通一直在投入成本進行手續費消耗。”

  不過,各家平臺之所以愿意承擔信用卡還款的成本,利用免費政策留存用戶,除了獲取用戶、提高用戶粘性外,更大的原因在于提升其他業務的消費,如理財、借貸、分期等業務,圍繞這些業務賺用戶的錢,增加新的盈利點。

  通道費持續上漲

  “斷直連”和備付金集中存管,也對支付機構產生較大影響。“在網聯誕生之前,第三方支付都是走代扣通道的。網聯成立之后,監管要求第三方支付公司不得與銀行直連,都必須接入網聯等清算組織,代扣通道由此關閉。”有業內人士表示,在第三方支付機構沒接入網聯之前,代扣通道的成本很低,“我們也愿意去做這種消耗,但接入協議支付之后通道成本就上漲了。”一位上海第三方支付機構相關負責人曾對媒體表示,不過對于成本具體上漲了多少,該人士不愿意透露。

  第三方支付機構備付金的集中存管,讓支付機構失去了和銀行就利息收入和通道費率等問題談判的“籌碼”。 以前支付機構具有備付金存款優勢,不僅可以獲得利息收入,還可以就渠道費用與銀行討價還價,獲取更優惠的費率,備付金集中存管后,銀行失去了備付金存款,也就沒有動力在手續費上讓步。

  如去年11月,微信支付與民生銀行因為提現手續費調價還引發了一場“口水仗”。微信支付去年11月18日發布一則公告稱,由于民生銀行快捷支付手續費收費較高,基于成本壓力,從微信零錢提現或轉賬到民生銀行卡需要在服務費0.1%的基礎上加收0.05%。隨后,民生銀行于11月23日發布了一份針對此次調整的回應聲明稱,“我行自與財付通合作快捷支付業務以來,未向該機構及其客戶收取任何提現或者轉賬手續費。”實際上就是微信支付與民生銀行在通道費上漲一事的博弈。


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